Fixkosten senken in der Schweiz: der Wechsel-Kalender

Laufend aktualisiert. Fixkosten senkt man nicht spontan, sondern zu festen Terminen im Jahr. Wer die Fristen kennt, holt mit ein paar Stunden Aufwand mehrere Hundert Franken pro Jahr heraus. Dieser Wechsel-Kalender listet die realen Hebel mit Frist und belegter Ersparnis, und sagt ehrlich, wo gar nichts geht.

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Welche Fixkosten kann ich in der Schweiz senken, und bis wann?

Der grösste planbare Hebel ist die Krankenkasse. Die Grundversicherung ist überall gleich, nur der Preis unterscheidet sich. Die Kündigung muss bis zum 30. November beim alten Versicherer eintreffen (Eingang zählt, nicht der Poststempel), dann gilt der Wechsel per 1. Januar. Die Versicherer teilen die neuen Prämien bis 31. Oktober mit. Laut AXA Wechselreport 2026 sparen aktive Wechsler im Schnitt CHF 426 pro Jahr. Achtung: Bei offener, gemahnter Prämienschuld ist kein Wechsel möglich. Wer im Standardmodell mit CHF 300 Franchise bleibt, hat ein zweites Fenster: Kündigung bis 31. März, Wechsel per 30. Juni.

Die weiteren Hebel, und die ehrlichen Grenzen

Handy: SIM-only- und Monats-Abos sind jederzeit kündbar, die Nummer wechselt in ein bis zwei Werktagen mit. Wer von einem Premium-Tarif zu einer Discount-Marke im gleichen Netz wechselt, spart deutlich, zum Beispiel von Swisscom blue Mobile S (CHF 71.80/Monat) zu Wingo unlimited (CHF 27.95/Monat), rund CHF 526 pro Jahr. Versicherungen: Hausrat, Privathaftpflicht und Auto haben in der Regel drei Monate Kündigungsfrist vor dem Vertragsablauf, meist per Jahresende, also im Herbst vergleichen. Bank: Ein Privatkonto lässt sich jederzeit wechseln; Neobanken wie Neon, Yuh oder Zak sind für reine Kartennutzung gratis, Grossbanken kosten bis rund CHF 180 pro Jahr. Wo nichts geht: Den Stromanbieter können Haushalte 2026 nicht wechseln, sie bleiben in der Grundversorgung. Und die SERAFE-Medienabgabe von CHF 335 pro Haushalt ist eine Pflichtabgabe, kein Wechselhebel (sie sinkt gesetzlich auf CHF 312 ab 2027 und CHF 300 ab 2029).

Lohnt sich eine höhere Franchise?

Die Franchise ist der grösste einzelne Hebel innerhalb der Krankenkasse, den der Kalender oben nur zusammenfasst. Die ordentliche Franchise beträgt CHF 300, die höchste CHF 2'500. Je höher die Franchise, desto tiefer die monatliche Prämie: Eine hohe Franchise senkt die Jahresprämie um bis zu rund CHF 1'540. Der Haken: Diesen Betrag zahlst du im Krankheitsfall selbst, bevor die Kasse etwas übernimmt. Dazu kommt der Selbstbehalt von 10 Prozent auf die weiteren Kosten, gedeckelt bei CHF 700 pro Jahr.

So entscheidest du sauber:

1. Schau, wie oft du letztes Jahr wirklich beim Arzt warst.
2. Stell die Prämienersparnis von bis zu rund CHF 1'540 pro Jahr den Kosten gegenüber, die du im Krankheitsfall selbst trägst.
3. Rechne den Selbstbehalt von 10 Prozent dazu, gedeckelt bei CHF 700 pro Jahr.
4. Wer selten Leistungen bezieht, fährt mit der hohen Franchise meist günstiger; bei laufender Behandlung ist die tiefe Franchise sicherer.
5. Unabhängig davon senkt ein alternatives Modell wie HMO, Hausarzt oder Telmed die Prämie bei jeder Franchise.

Kurz gesagt: Eine hohe Franchise ist eine Wette auf deine Gesundheit. Sie zahlt sich aus, solange du gesund bleibst, und wird teuer, sobald eine Behandlung ansteht.

Die Fixkosten senkst du einmal im Jahr. Danach bleibt eine grosse Ausgabe, an der du jede Woche drehen kannst: die Lebensmittel, rund CHF 632 pro Monat. Über den Rappn-Preisvergleich findest du den günstigsten Wochenkorb über alle Ketten. Welche Ausgaben überhaupt fix sind, zeigt die grössten Ausgaben im Haushalt, und wie viel am Ende zum Sparen bleibt, wie viel Geld sparen pro Monat.