Franchigia della cassa malati: 300 o 2'500 franchi? Come si decide con il conto
La franchigia ordinaria di un adulto è di CHF 300 e si può salire a CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 o 2'500; sopra la franchigia paghi il 10% dei costi, al massimo CHF 700 all’anno (priminfo, UFSP, premi 2027). Una franchigia più alta abbassa il premio, ma conviene solo se i costi delle cure dell’anno restano sotto il punto di pareggio, che si calcola con una formula e con la differenza di premio letta sul calcolatore ufficiale. La guida non consiglia nessuna franchigia: ti dà le regole, le scadenze e il conto.
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Segui la spesa in Rappn, gratisLa franchigia è l’importo che paghi ogni anno per le cure coperte dall’assicurazione di base prima che la cassa paghi la sua parte: CHF 300 per un adulto, oppure a scelta CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 o 2'500 (priminfo, UFSP, premi 2027). Sopra la franchigia paghi la quota parte, cioè il 10% dei costi, al massimo CHF 700 all’anno per gli adulti. Una franchigia più alta abbassa il premio, ma in un dato anno conviene solo se i costi delle tue cure restano sotto un punto di pareggio, che si calcola con una formula e con la differenza di premio letta sul calcolatore ufficiale di priminfo.
Aggiornato a ottobre 2026. Fonti: priminfo e domande frequenti (Ufficio federale della sanità pubblica, UFSP); Fedlex, LAMal e OAMal; Consulenza Budget Svizzera, in tedesco, ed esempi di budget 2025/26 (consultati il 14 ottobre 2026).
Franchigia 300 o 2'500: come si sceglie?
Si sceglie confrontando di quanto scende il premio con quanto in più potresti pagare se ti ammali. Con CHF 300 il premio è più alto e franchigia e quota parte non superano CHF 1'000 all’anno; con CHF 2'500 il premio scende, ma il massimo sale a CHF 3'200 (2'500 + 700).
Secondo priminfo una franchigia più alta è da considerare se sei in buona salute, vai di rado dal medico e hai abbastanza soldi da parte per le cure impreviste; con cure frequenti o regolari è meglio una franchigia bassa. Questa guida non consiglia nessun livello.
Premio e franchigia restano fuori da Rappn: ecco la parte del budget che copre, la spesa per categoria e per mese, accanto alla tua media mensile.
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Le tue spese
Come funzionano franchigia e quota parte
La franchigia è un importo fisso per anno civile; sopra paghi la quota parte (per l’UFSP «aliquota percentuale»), il 10% dei costi che la superano (LAMal art. 64). I tetti annui (OAMal art. 103):
- Adulti: quota parte al massimo CHF 700 all’anno; in tutto CHF 1'000 con la franchigia di CHF 300, oppure la franchigia scelta più CHF 700. In ospedale di norma si aggiungono CHF 15 al giorno.
- Minorenni: nessuna franchigia nell’assicurazione ordinaria (a scelta da CHF 100 a 600), quota parte al massimo CHF 350 per minorenne.
- Anno civile: conta la data della cura; il 1° gennaio si riparte da zero, e una cura a cavallo dell’anno può farti pagare due volte la partecipazione ai costi.
Il punto di pareggio, con la formula
Una franchigia più alta conviene, in un dato anno, solo se la differenza di premio supera quello che paghi in più per le cure. Per un adulto il pareggio, in franchi di cure all’anno, è 300 + differenza di premio all’anno ÷ 0,9: sotto quella cifra la franchigia più alta costa meno, sopra costa di più, perché con la franchigia di 300 pagheresti comunque il 10% dei costi oltre i 300.
- Nel calcolatore dei premi di priminfo leggi il premio mensile della tua cassa e del tuo modello con franchigia 300 e con quella che ti interessa: la differenza tra i due, per 12, è la differenza di premio all’anno.
- Mettila nella formula e confronta il pareggio con le cure che prevedi; il calcolatore della franchigia confronta i costi totali dell’anno per ogni franchigia.
| Franchigia (CHF) | Sconto massimo sul premio all’anno (CHF, priminfo) | Spese in più a tuo carico al massimo, rispetto a 300 (CHF, calcolo) | Pareggio con lo sconto massimo (CHF di cure, calcolo) |
|---|---|---|---|
| 500 | 140 | 200 | 456 |
| 1'000 | 490 | 700 | 844 |
| 1'500 | 840 | 1'200 | 1'233 |
| 2'000 | 1'190 | 1'700 | 1'622 |
| 2'500 | 1'540 | 2'200 | 2'011 |
Stima semplificata con valori massimi per gli adulti, non importi promessi: se la cassa concede uno sconto minore (al massimo il 70% del rischio in più, OAMal art. 95), anche il pareggio scende, e la cassa non è tenuta a offrire tutti i livelli. Al posto di 300 usa la franchigia più bassa che confronti (per un minorenne, 0).
Quando si può cambiare franchigia
La nuova franchigia vale dal 1° gennaio: una più alta si può scegliere solo per l’inizio di un anno civile, una più bassa per la fine dell’anno (OAMal art. 94). Per agire in tempo, la pagina di priminfo sul cambio di cassa malati consiglia di informare la cassa entro il 15 novembre, per salire come per scendere (ottobre 2026).
Le domande frequenti di priminfo (ottobre 2026) precisano: una franchigia più bassa, possibile a prescindere dallo stato di salute, va comunicata per scritto al più tardi l’ultimo giorno lavorativo di novembre; per una più alta raccomandano di avvisare per scritto al più tardi a metà dicembre. Vedi anche il calendario delle scadenze e come cambiare cassa malati.
La riserva per le spese mediche
Con una franchigia alta il rischio passa a te, e franchigia e quota parte non si possono assicurare (LAMal art. 64 cpv. 8). Consulenza Budget Svizzera scrive che bisogna mettere da parte il caso peggiore (con CHF 2'500, una fattura di CHF 3'200) e a chi non ci riesce consiglia, nonostante il premio più alto, la franchigia più bassa.
Come metterla nel budget
Tieni due voci separate: il premio, una spesa fissa mensile, e la franchigia, una riserva da costruire. Scrivi il premio mensile 2027 tra le spese fisse; fissa come obiettivo di riserva la franchigia più CHF 700 per un adulto, dividilo per i mesi che hai a disposizione e aggiungilo al modello di bilancio familiare.
Per la franchigia minima e una quota della partecipazione ai costi, nei suoi esempi 2025/26 Consulenza Budget Svizzera prevede CHF 40 al mese per una persona sola, 80 per una coppia e 100 per una famiglia con due figli. Altre leve: come ridurre le spese fisse.
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Domande frequenti
Quale franchigia conviene?
Dipende da quanto spendi in cure e da quanto hai da parte: non esiste una risposta valida per tutti e questa guida non consiglia nessun livello. Per un adulto il pareggio è 300 + differenza di premio all’anno ÷ 0,9: se prevedi cure sotto quella cifra, la franchigia più alta costa meno in quell’anno, se prevedi di più costa di più. La differenza di premio la leggi su priminfo (UFSP).
Cos’è la quota parte?
È il 10% dei costi delle cure che superano la franchigia, che l’UFSP chiama «aliquota percentuale». Per gli adulti arriva al massimo a CHF 700 all’anno, per i minorenni a CHF 350 (LAMal art. 64, OAMal art. 103). In ospedale gli adulti pagano di norma anche CHF 15 al giorno, i minorenni no (priminfo, OAMal art. 104).
Entro quando posso cambiare franchigia?
La nuova franchigia vale dal 1° gennaio. Per agire in tempo, la pagina di priminfo sul cambio di cassa malati consiglia di informare la cassa entro il 15 novembre, per salire come per scendere; le domande frequenti di priminfo precisano che una franchigia più bassa va comunicata per scritto al più tardi l’ultimo giorno lavorativo di novembre e raccomandano, per una più alta, di avvisare per scritto al più tardi a metà dicembre (priminfo, ottobre 2026).
Quanto può scendere il premio con una franchigia alta?
Per gli adulti la riduzione massima del premio è di CHF 140 all’anno con la franchigia di CHF 500, 490 con 1'000, 840 con 1'500, 1'190 con 2'000 e 1'540 con 2'500 (priminfo, UFSP, ottobre 2026). Sono massimi, non importi promessi: la cassa può concedere meno e il premio non può scendere sotto il 50% di quello ordinario. L’importo che ti riguarda lo leggi sul calcolatore dei premi.
Come metto franchigia e premio nel budget?
Il premio è una spesa fissa mensile; per la franchigia costruisci una riserva pari alla franchigia più CHF 700 per un adulto. Rappn copre solo la spesa alimentare, non premi né franchigia. Rappn sta costruendo un assistente AI per la spesa: puoi iscriverti alla lista d’attesa.