Come ridurre le spese fisse in Svizzera: cassa malati, affitto, Serafe e contratti, scadenza per scadenza

Le spese fisse si riducono una voce alla volta, quando la scadenza lo permette: l’assicurazione di base della cassa malati (la disdetta deve arrivare entro il 30 novembre), l’affitto dopo ogni pubblicazione del tasso di riferimento, telefono e abbonamenti prima del rinnovo. In media un’economia domestica versa CHF 689 al mese di premi dell’assicurazione di base e spende CHF 1'449 per abitazione ed energia (Ufficio federale di statistica, UST, 2023): si parte da lì.

Aggiornato a ottobre 2026. Fonti: Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP), priminfo.admin.ch e comunicato del 29 settembre 2026; Ufficio federale delle abitazioni (UFAB), tasso di riferimento; serafe.ch; Consulenza Budget Svizzera, pagine Krankenkasse e Das Geld wird knapp (in tedesco); UST, Indagine sul budget delle economie domestiche 2023 (consultati il 13 ottobre 2026).

Come si riducono le spese fisse in Svizzera?

Si riducono controllando, voce per voce, che cosa il contratto o la legge ti permettono di cambiare e quando. Le spese fisse sono i costi che tornano ogni mese o ogni anno con importo e scadenza stabiliti da un contratto o da una legge: affitto, cassa malati, assicurazioni, canone Serafe, telefono, internet, abbonamenti (elenco con le medie). Il metodo vale per tutte:

1. Elenca ogni spesa con importo, scadenza e termine di disdetta.
2. Parti dalle voci grandi: abitazione ed energia, premi dell’assicurazione di base e trasporti pesano di più (medie nella tabella qui sotto).
3. Chiediti per ognuna se puoi cambiare fornitore, modello o durata, e se hai un diritto o un caso di esenzione.
4. Segna la scadenza nel calendario e agisci per tempo.

Quali leve ha ogni spesa fissa?

Cassa malati: premio, modello e franchigia

L’assicurazione di base offre le stesse prestazioni in tutte le casse, ma a premi diversi (priminfo). Per il 2027 il premio medio sarà di CHF 412 al mese, il 5,0% in più del 2026 (UFSP). Il calcolatore dei premi su priminfo.admin.ch ordina i premi e permette di cercare i modelli che limitano la scelta dei fornitori di prestazioni. Dai premi 2027 li divide in quattro categorie secondo il primo punto di contatto: PRAXIS (uno studio medico prestabilito), PHARM (una farmacia partner della cassa), TEL_DIG (telefono o online) e FLEX (più punti a scelta); i trattamenti medici restano gli stessi.

Sono valori massimi, non importi promessi. Formula: una franchigia più alta conviene solo se la differenza di premio all’anno (differenza mensile × 12) supera ciò che in un anno di cure pagheresti in più di tasca tua.

Con un reddito modesto il cantone può pagare una parte del premio direttamente alla cassa (riduzione dei premi): le regole cambiano da cantone a cantone, in alcuni è automatica, in altri serve una domanda (priminfo; Consulenza Budget Svizzera). Se lavori almeno otto ore a settimana e il datore di lavoro ti assicura contro gli infortuni, puoi far escludere la copertura infortuni dall’assicurazione di base (priminfo).

Affitto: il tasso di riferimento

Il tasso ipotecario di riferimento è all’1,25% dal 2 settembre 2025 e il 1° settembre 2026 l’UFAB lo ha lasciato invariato; la prossima pubblicazione è il 1° dicembre 2026. Conta il tasso in vigore alla firma del contratto o all’ultimo adeguamento non contestato. Se il tuo affitto si basa su un tasso più alto, per un calo di 0,25 punti hai in linea di principio diritto a una riduzione del 2,91% dell’affitto netto (riscaldamento e spese accessorie restano uguali); il locatore può però compensarla con altri fattori, come il rincaro. Scrivi al locatore, meglio con raccomandata: deve rispondere entro 30 giorni. Se rifiuta o non risponde, puoi rivolgerti all’autorità di conciliazione entro 30 giorni, al più tardi 60 giorni dopo la tua richiesta (UFAB).

Canone Serafe

Nel 2026 il canone è di CHF 335 all’anno per un’economia domestica privata e, secondo serafe.ch, scende a CHF 312 dal 1° gennaio 2027 (dettagli nella guida sul canone Serafe). Chi riceve prestazioni complementari all’AVS/AI è esentato su richiesta; le persone sordocieche, se nell’economia domestica non vive un altro soggetto al canone, e i diplomatici senza cittadinanza svizzera sono esentati per legge. Chi riceve l’aiuto sociale non è esentato, perché il canone è già compreso nell’importo di base (serafe.ch).

Quando conviene agire durante l’anno?

Cosa non conviene tagliare?

L’assicurazione di base: in Svizzera tutti devono averla e le casse non possono rifiutarti (priminfo), quindi si cambia cassa, non si rinuncia. In generale non conviene tagliare nemmeno queste voci:

• La riserva per la franchigia: priminfo considera adatta la franchigia alta a chi è in salute e ha denaro da parte per le spese impreviste; la Consulenza Budget Svizzera consiglia di mettere da parte l’importo e, se non puoi, di scegliere la più bassa.
• Le coperture contro danni che non potresti pagare da solo: prima di disdire chiediti quale danno resterebbe a tuo carico, e non disdire la vecchia complementare prima della conferma della nuova (Consulenza Budget Svizzera).
• I pagamenti alla cassa: i debiti per cui hai ricevuto un sollecito possono impedire il cambio (priminfo).

Se i soldi sono contati, la Consulenza Budget Svizzera suggerisce di tagliare prima le spese di casa e personali e solo dopo le spese fisse, che hanno spesso termini di disdetta.

La spesa alimentare è una spesa fissa?

No, è una spesa variabile: non ha contratto né termine di disdetta e la decidi ogni settimana. In media un’economia domestica spende CHF 638 al mese in alimenti e bevande analcoliche consumati a casa, il 6,2% del reddito lordo (UST 2023).

Per la spesa e il resto del budget ci sono altre guide: risparmiare sulla spesa in Svizzera, la regola 50-30-20 e quanto mettere da parte ogni mese.

Come tenere il conto delle spese fisse da oggi?

Apri un foglio con importo, data utile e termine di disdetta per ogni spesa fissa (per il budget completo c’è il modello di bilancio familiare), segna il 15 e il 30 novembre nel calendario e ogni mese confrontalo con ciò che è uscito dal conto.

Per la sola spesa alimentare puoi tenere il conto in Rappn, un’app svizzera gratuita (iOS e Android) che confronta le offerte attuali di sette rivenditori svizzeri e trasforma gli scontrini in una panoramica delle spese: fotografi uno scontrino, lo carichi dalla galleria o inserisci un acquisto a mano, e l’app ordina gli acquisti per categoria e mostra la spesa per mese, accanto alla tua media mensile; gli scontrini si esportano in PDF o CSV. Rappn non copre affitto, assicurazioni o imposte. Rappn sta costruendo un assistente AI per la spesa: puoi iscriverti alla lista d’attesa.