Le spese più grandi della famiglia svizzera: cosa tagliare e quando
Le tre voci più grandi della famiglia svizzera sono abitazione ed energia (CHF 1'449 al mese), imposte e assicurazioni sociali (le sole imposte CHF 1'245) e la cassa malati (CHF 689), secondo l’UST (IBED 2023). I costi fissi si riducono di solito solo a date fisse: l’assicurazione di base con una disdetta che arriva alla cassa entro il 30 novembre, economia domestica, RC e auto di solito 3 mesi prima della scadenza, cellulare e internet secondo il contratto. L’unica grande spesa che cambi ogni settimana è la spesa alimentare: circa CHF 638 al mese.
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Prima di cercare di risparmiare in Svizzera conviene sapere dove finiscono davvero i soldi. L’Ufficio federale di statistica (UST) lo misura con l’indagine sul budget delle economie domestiche (IBED); l’edizione più recente (anno 2023, pubblicata il 17 novembre 2025) mostra che abitazione ed energia, imposte, assicurazioni sociali e premio della cassa malati di base assorbono insieme circa il 43 per cento del reddito lordo. Queste voci si muovono solo a date fisse, alcune per niente. L’unica grande spesa che puoi cambiare ogni settimana è la spesa alimentare.
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Quali sono le spese più grandi di una famiglia svizzera?
| Spesa | Media al mese | Quota del lordo | Riducibile a breve? |
|---|---|---|---|
| Abitazione ed energia | CHF 1'449 | 14,0 % | No (contratto e disdette) |
| Imposte | CHF 1'245 | 12,0 % | No (tassazione) |
| Assicurazioni sociali (AVS, LPP) | CHF 1'062 | 10,3 % | No (obbligatorie) |
| Cassa malati (di base) | CHF 689 | 6,7 % | A date fisse (di solito dal 1° gennaio) |
| Spesa alimentare a casa | ~CHF 638 | 6,2 % | Sì, ogni settimana |
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Le tue spese
Perché la spesa alimentare è l’unica leva settimanale?
Affitto, imposte e assicurazioni sociali sono fissati per contratto o per legge e cambiano al più presto alla prossima scadenza. La cassa malati si cambia a date fisse, di solito dal 1° gennaio con una disdetta che arriva alla cassa entro il 30 novembre. Le circa 54'000 persone che nell’autunno 2025 hanno cambiato tramite il servizio di cambio di AXA pagano in media CHF 426 di premi in meno all’anno, secondo l’AXA Wechselreport 2026. Ma tutto questo accade solo a poche date fisse nell’anno. La spesa alimentare invece la rifai ogni settimana, e ogni settimana un nuovo ciclo di promozioni decide quale catena ha in azione quale prodotto. È questo che la rende l’unica grande voce di budget che puoi influenzare di continuo: con la scelta del negozio, del giorno della spesa e della marca propria, settimana dopo settimana.
Quali costi fissi puoi ridurre, ed entro quando?
| Voce | Scadenza | Dato documentato | Leva |
|---|---|---|---|
| Cassa malati, assicurazione di base (LAMal) | La disdetta deve arrivare alla cassa entro il 30 novembre (fa fede la ricezione), cambio dal 1° gennaio; con la franchigia ordinaria di CHF 300 nel modello standard anche dal 30 giugno (disdetta entro il 31 marzo) | In media CHF 426 all’anno su circa 54'000 cambi tramite il servizio di cambio di AXA (AXA Wechselreport 2026) | Una volta all’anno |
| Franchigia e modello (medico di famiglia, HMO, Telmed) | Franchigia più alta entro il 31 dicembre, più bassa entro il 30 novembre, sempre dal 1° gennaio; passaggio a un modello medico di famiglia, HMO o Telmed in qualsiasi momento | CHF 2'500 invece di 300: premio al massimo circa CHF 1'540 più basso all’anno (OAMal art. 95: al massimo il 70 % dei CHF 2'200 in più) | Solo se vai raramente dal medico |
| Economia domestica e RC privata | Di solito 3 mesi prima della scadenza del contratto (termine secondo la polizza, LCA art. 35a) | secondo l’assicuratore | Secondo la polizza |
| Assicurazione auto | Di solito 3 mesi prima della scadenza del contratto (termine secondo la polizza) | secondo l’assicuratore | Secondo la polizza |
| Cellulare e internet | Secondo il contratto (durata minima e termine di disdetta) | secondo l’abbonamento | Secondo il contratto |
| Abbonamento trasporti (metà-prezzo, AG) | Alla scadenza, ogni anno | Abbonamento metà-prezzo CHF 190 il primo anno, CHF 5 in più per gli adulti dal cambiamento d’orario di dicembre 2026 (Alliance SwissPass); conviene appena i biglietti a prezzo pieno ti costerebbero più del doppio del suo prezzo all’anno | Secondo l’uso |
| Elettricità | Nessuna libera scelta del fornitore | Le economie domestiche con meno di 100'000 kWh di consumo annuo restano nel servizio universale (LAEl art. 6) | Non con un cambio |
| Canone SERAFE | Canone obbligatorio, non disdicibile | CHF 335 per economia domestica (2026), CHF 312 dal 1° gennaio 2027 (serafe.ch) | Fisso |
| Spesa alimentare a casa | Ogni settimana | circa CHF 638 al mese (UST IBED 2023) | Ogni settimana |
L’ordine che ne deriva:
- Entro il 30 novembre: la cassa malati. Confronta i premi dell’anno prossimo (la tua cassa deve comunicarli entro il 31 ottobre) e verifica modello e franchigia nello stesso passo. Sei appena arrivato in Svizzera? Allora il primo obbligo è assicurarti entro 3 mesi dalla presa di domicilio.
- I contratti con 3 mesi di preavviso. Confronta economia domestica, RC e auto per tempo prima della scadenza del contratto, poi cellulare, internet e l’abbonamento dei trasporti alla scadenza.
- Ogni settimana: la spesa alimentare. L’unica grande voce che decidi di nuovo di continuo, con le azioni, il prezzo al chilo o al litro e le marche proprie.
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Domande frequenti
Qual è la spesa più grande di una famiglia svizzera?
La singola voce di consumo più grande è abitazione ed energia, circa CHF 1'449 al mese (14,0 per cento del reddito lordo, UST IBED 2023). Sommando gli oneri obbligatori, imposte (CHF 1'245) e assicurazioni sociali sono ancora più alti: le spese obbligatorie valgono il 30,5 per cento del reddito lordo.
Quanto spende una famiglia svizzera per la spesa alimentare?
Circa CHF 638 al mese per alimenti e bevande analcoliche acquistati per casa (UST IBED 2023, 6,2 per cento del reddito lordo). Includendo i pasti fuori casa, ristorante e take-away, l’importo sale nettamente.
Perché posso risparmiare ogni settimana solo sulla spesa alimentare?
Affitto, imposte e contributi sociali sono fissi e cambiano solo alla prossima scadenza di disdetta o tassazione; la cassa malati solo a date fisse, di solito dal 1° gennaio. La spesa alimentare invece la rifai ogni settimana e le promozioni ruotano di continuo, quindi è l’unica grande voce che puoi influenzare costantemente.
Quanto si può davvero risparmiare sulla spesa?
Non esiste una cifra forfettaria seria: da una spesa media non discende nessuna percentuale fissa per la tua famiglia. Quanto ne arriva da te dipende da quali articoli sostituisci, se li compri in una settimana d’azione e se confronti il prezzo al chilo o al litro.
Entro quando devo disdire la cassa malati?
La disdetta dell’assicurazione di base deve arrivare alla cassa entro il 30 novembre (fa fede la ricezione, non il timbro postale); il cambio vale dal 1° gennaio. Se il 30 novembre cade in un fine settimana, vale l’ultimo giorno feriale precedente. La tua cassa deve comunicarti i nuovi premi entro il 31 ottobre. Con la franchigia ordinaria di CHF 300 nel modello standard puoi cambiare anche dal 30 giugno, con disdetta entro il 31 marzo. Premi non pagati, sollecitati entro il 30 novembre e ancora aperti al 31 dicembre, bloccano il cambio. Le assicurazioni complementari seguono i termini del loro contratto.
Conviene una franchigia più alta?
Con la franchigia più alta (CHF 2'500 invece di CHF 300) il premio annuo scende al massimo di circa CHF 1'540; è il tetto di legge, il 70 per cento dei CHF 2'200 in più (OAMal art. 95). In cambio, in caso di malattia paghi tu i primi CHF 2'500, poi un’aliquota percentuale del 10 per cento fino a CHF 700 all’anno. Se vai raramente dal medico e hai riserve, di solito conviene; con una terapia in corso la franchigia bassa è più sicura. Una franchigia più alta la puoi scegliere entro il 31 dicembre per l’anno successivo.
Sono appena arrivato in Svizzera: cosa decido per primo?
Prima l’assicurazione di base: devi assicurarti entro 3 mesi dalla presa di domicilio, e la copertura vale allora da quel giorno. Chi si affilia più tardi è coperto solo dall’affiliazione e paga un supplemento di premio se il ritardo non è scusabile (LAMal art. 5). Poi l’abbonamento dei trasporti: un metà-prezzo costa CHF 190 il primo anno (CHF 5 in più per gli adulti dal cambiamento d’orario di dicembre 2026) e dimezza il prezzo della maggior parte dei biglietti; conviene appena spenderesti altrimenti più del doppio del suo prezzo all’anno in biglietti a prezzo pieno. Infine la spesa alimentare, la voce che decidi di nuovo ogni settimana.