Franchise de la caisse maladie : 300 ou 2'500 francs ? Comment décider avec le calcul
La franchise ordinaire d’un adulte est de CHF 300 et peut monter à CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 ou 2'500 ; au-delà, vous payez 10 % des coûts, au maximum CHF 700 par an (priminfo, OFSP, primes 2027). Une franchise plus élevée fait baisser la prime, mais ne vaut la peine que si les soins de l’année restent sous le seuil de rentabilité, calculé avec une formule et la différence de prime lue sur le calculateur officiel. Ce guide ne recommande aucune franchise : il donne les règles, les délais et le calcul.
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Suivre les courses dans Rappn, gratuitLa franchise est le montant que vous payez chaque année pour les soins de l’assurance de base avant que la caisse ne paie sa part : CHF 300 pour un adulte, ou au choix CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 ou 2'500 (priminfo, OFSP, primes 2027). Au-delà de la franchise, vous payez la quote-part, soit 10 % des coûts, au maximum CHF 700 par an pour les adultes. Une franchise plus élevée fait baisser la prime, mais ne vaut la peine, une année donnée, que si vos soins restent sous un seuil de rentabilité, calculé avec une formule et la différence de prime du calculateur officiel priminfo.
Mise à jour : octobre 2026. Sources : priminfo et questions fréquentes (Office fédéral de la santé publique, OFSP) ; Fedlex, LAMal et OAMal ; Budget-conseil Suisse, en allemand, et exemples de budget 2025/26 (consultés le 14 octobre 2026).
Franchise 300 ou 2'500 : comment choisir ?
Vous choisissez en comparant de combien la prime baisse et ce que vous pourriez payer en plus si vous tombez malade. Avec CHF 300, la prime est plus élevée et franchise et quote-part ne dépassent pas CHF 1'000 par an ; avec CHF 2'500, la prime baisse, mais le maximum monte à CHF 3'200 (2'500 + 700).
Selon priminfo, une franchise plus élevée s’envisage si vous êtes en bonne santé, allez rarement chez le médecin et avez assez d’argent de côté pour les soins imprévus ; avec des soins fréquents ou réguliers, mieux vaut une franchise basse. Ce guide ne recommande aucun niveau.
La prime et la franchise restent hors de Rappn : voici la partie du budget que l’app couvre, les courses par catégorie et par mois, à côté de votre moyenne mensuelle.
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Vos dépenses
Comment fonctionnent la franchise et la quote-part ?
La franchise est un montant fixe par année civile ; au-delà, vous payez la quote-part, soit 10 % des coûts qui la dépassent (LAMal art. 64). Les plafonds annuels (OAMal art. 103) :
- Adultes : quote-part au maximum CHF 700 par an ; en tout CHF 1'000 avec la franchise de CHF 300, ou la franchise choisie plus CHF 700. À l’hôpital s’ajoutent en général CHF 15 par jour.
- Enfants : pas de franchise dans l’assurance ordinaire (à option, de CHF 100 à 600), quote-part au maximum CHF 350 par enfant.
- Année civile : la date du traitement compte ; le 1er janvier, on repart de zéro, et un traitement à cheval sur deux années peut vous faire payer deux fois la participation aux coûts.
Le seuil de rentabilité, avec la formule
Une franchise plus élevée ne vaut la peine, une année donnée, que si la différence de prime dépasse le surcoût payé pour les soins. Pour un adulte, le seuil, en francs de soins par an, est 300 + différence de prime par an ÷ 0,9 : en dessous, la franchise élevée coûte moins, au-dessus elle coûte plus, car avec la franchise de 300 vous paieriez de toute façon 10 % des soins au-delà de 300.
- Dans le calculateur des primes de priminfo, lisez la prime mensuelle de votre caisse et de votre modèle avec la franchise de 300 et avec celle qui vous intéresse : la différence, multipliée par 12, est la différence de prime par an.
- Mettez-la dans la formule et comparez le seuil aux soins prévus ; le calculateur de franchise compare les coûts annuels.
| Franchise (CHF) | Rabais annuel maximum sur la prime (CHF, priminfo) | Surcoût maximal par rapport à 300 (CHF, notre calcul) | Seuil au rabais maximum (CHF de soins, notre calcul) |
|---|---|---|---|
| 500 | 140 | 200 | 456 |
| 1'000 | 490 | 700 | 844 |
| 1'500 | 840 | 1'200 | 1'233 |
| 2'000 | 1'190 | 1'700 | 1'622 |
| 2'500 | 1'540 | 2'200 | 2'011 |
Estimation simplifiée avec des valeurs maximales pour les adultes, pas des montants promis : si la caisse accorde moins (rabais d’au plus 70 % du risque supplémentaire, OAMal art. 95), le seuil baisse aussi, et elle peut ne pas proposer tous les paliers. Au lieu de 300, prenez la franchise la plus basse que vous comparez (pour un enfant, 0).
Quand peut-on changer de franchise ?
La nouvelle franchise s’applique dès le 1er janvier : une plus élevée se choisit seulement pour le début d’une année civile, une plus basse pour la fin de l’année (OAMal art. 94). Pour agir à temps, la page de priminfo sur le changement de caisse conseille d’informer la caisse d’ici au 15 novembre, dans les deux cas (octobre 2026).
Les questions fréquentes de priminfo (octobre 2026) précisent : une franchise plus basse, possible quel que soit l’état de santé, doit être annoncée par écrit au plus tard le dernier jour ouvré de novembre ; pour une plus élevée, elles recommandent d’écrire au plus tard à mi-décembre. Voir aussi le calendrier des échéances et changer de caisse maladie.
La réserve pour les frais médicaux
Avec une franchise élevée, vous portez le risque, et franchise et quote-part ne peuvent pas être assurées (LAMal art. 64 al. 8). Budget-conseil Suisse écrit qu’il faut mettre de côté le pire cas (avec CHF 2'500, une facture de CHF 3'200) et recommande, si l’on n’y parvient pas, la franchise la plus basse malgré la prime plus élevée.
Comment la mettre dans le budget ?
Tenez deux postes séparés : la prime, une dépense fixe mensuelle, et la franchise, une réserve à constituer. Inscrivez la prime mensuelle 2027 dans les charges fixes ; prenez comme objectif de réserve la franchise plus CHF 700 pour un adulte, divisez-le par les mois disponibles et ajoutez-le au modèle de budget du ménage.
Pour la franchise minimale et une part de la quote-part, Budget-conseil Suisse prévoit, dans ses exemples 2025/26, CHF 40 par mois pour une personne seule, 80 pour un couple et 100 pour une famille avec deux enfants. Autres leviers : réduire ses charges fixes.
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Questions fréquentes
Quelle franchise vaut la peine ?
Cela dépend de ce que vous dépensez en soins et de ce que vous avez de côté : il n’existe pas de réponse valable pour tous, et ce guide ne recommande aucun niveau. Pour un adulte, le seuil de rentabilité est 300 + différence de prime par an ÷ 0,9 : si vous prévoyez des soins en dessous, la franchise plus élevée coûte moins cette année-là, au-dessus elle coûte plus. La différence de prime se lit sur priminfo (OFSP).
Qu’est-ce que la quote-part ?
C’est 10 % des coûts des soins qui dépassent la franchise. Elle atteint au maximum CHF 700 par an pour les adultes et CHF 350 pour les enfants (LAMal art. 64, OAMal art. 103). À l’hôpital, les adultes paient en général aussi CHF 15 par jour, les enfants non (priminfo, OAMal art. 104).
Jusqu’à quand puis-je changer de franchise ?
La nouvelle franchise s’applique dès le 1er janvier. Pour agir à temps, la page de priminfo sur le changement de caisse conseille d’informer la caisse d’ici au 15 novembre, pour monter comme pour descendre ; les questions fréquentes de priminfo précisent qu’une franchise plus basse doit être annoncée par écrit au plus tard le dernier jour ouvré de novembre et recommandent, pour une plus élevée, d’écrire au plus tard à mi-décembre (état : octobre 2026).
De combien la prime peut-elle baisser avec une franchise élevée ?
Pour les adultes, le rabais annuel maximum sur la prime est de CHF 140 avec la franchise de CHF 500, 490 avec 1'000, 840 avec 1'500, 1'190 avec 2'000 et 1'540 avec 2'500 (priminfo, OFSP, octobre 2026). Ce sont des maximums, pas des montants promis : la caisse peut accorder moins, et la prime ne peut pas descendre sous 50 % de la prime ordinaire. Votre montant se lit dans le calculateur des primes.
Comment mettre franchise et prime dans mon budget ?
La prime est une dépense fixe mensuelle ; pour la franchise, constituez une réserve égale à la franchise plus CHF 700 pour un adulte. Rappn ne couvre que les courses, ni prime ni franchise. Rappn développe un assistant IA pour les courses : vous pouvez vous inscrire sur la liste d’attente.