Comment faire un budget en Suisse ? Les cinq étapes avec les valeurs repères

Pour faire un budget en Suisse, vous partez du revenu net mensuel sans 13e salaire, vous retirez les charges fixes, les dépenses variables et les réserves pour les dépenses annuelles, et vous vérifiez chaque mois ce qu’il reste. Pour les principaux postes, il existe deux repères à ne pas mélanger : les valeurs de planification de Budget-conseil Suisse et les moyennes mesurées par l’Office fédéral de la statistique (OFS).

Mise à jour : octobre 2026. Sources : Budget-conseil Suisse, exemples de budget 2025/26, « Budget erstellen » et « Budget umsetzen » (en allemand) ; OFS, Enquête sur le budget des ménages 2023 ; Serafe (consultés le 14 octobre 2026).

Comment faire un budget en Suisse ?

Un budget, ou budget du ménage, est un plan mensuel qui met en regard les revenus et les dépenses d’un ménage et montre ce qu’il reste en fin de mois. Le schéma est celui de Budget-conseil Suisse, l’association faîtière des services de conseil en budget : partez du revenu net sans 13e salaire, retirez charges fixes, dépenses variables et réserves, et le solde est le montant à disposition.

Rassemblez d’abord les documents : fiches de salaire, bail, polices, abonnements. Les chiffres du budget sont les vôtres ; les valeurs du tableau plus bas servent seulement à voir si un poste sort de la norme. Trois budgets complets (personne seule, couple, famille) figurent dans le guide des exemples de budget mensuel.

Les cinq étapes du budget

Vous avancez dans l’ordre, et la dernière étape se répète chaque mois.

1. Le revenu net mensuel, sans 13e salaire. Notez ce qui arrive chaque mois sur votre compte avec le salaire, plus les autres revenus réguliers, comme les allocations familiales ou une rente. Les exemples de Budget-conseil Suisse partent du revenu net sans 13e salaire : le guide sur le 13e salaire dans le budget explique pourquoi.
2. Les charges fixes, en montant mensuel. Relevez-les dans les contrats et les factures : logement avec charges accessoires, caisse maladie (assurance de base), assurance ménage et RC privée, téléphone, internet, TV et Serafe, électricité, transports publics, impôts (à omettre s’ils sont déjà retenus à la source). Les montants trimestriels se divisent par 3, les montants annuels par 12 : la redevance Serafe, CHF 335 par an et par ménage privé en 2026 et CHF 312 dès le 1er janvier 2027 (serafe.ch), entre dans le budget comme 335 ÷ 12 ou 312 ÷ 12. Liste complète : charges fixes.
3. Les dépenses variables. Ce sont celles que vous décidez : courses, petites dépenses du ménage (soins corporels, lessive, déchets), vêtements, coiffeur, loisirs. Pour les courses, partez de la valeur repère du tableau et remplacez-la vite par votre propre chiffre, en notant toutes vos dépenses pendant une assez longue période, comme le conseille Budget-conseil Suisse.
4. Les réserves. Ce sont les dépenses qui tombent une fois par an ou par surprise : franchise et quote-part (dans les exemples, la franchise minimale de CHF 300 pour les adultes), contrôles dentaires et de la vue (ni soins importants ni lunettes), cadeaux, imprévus. Divisez le coût annuel par 12 et mettez ce montant de côté chaque mois, comme une facture.
5. Le contrôle chaque mois. Le revenu net moins les charges fixes, les dépenses variables et les réserves donne le montant à disposition, qui doit encore couvrir, selon les exemples : repas pris à l’extérieur pour le travail, assurance complémentaire, prévoyance, épargne, voiture, vacances et, pour une famille, garde des enfants. Si les dépenses dépassent les revenus, revoyez d’abord les postes variables. Si vous avez du mal à tenir votre budget du mois, Budget-conseil Suisse suggère de diviser par 4,3 semaines l’enveloppe mensuelle des dépenses du ménage, pour savoir combien dépenser au maximum chaque semaine.

Combien prévoir pour chaque poste : les valeurs repères

Les deux colonnes ne se comparent pas : l’OFS calcule sur le revenu brut, 13e salaire compris, et décrit tous les ménages (2,07 personnes en moyenne) ; Budget-conseil Suisse planifie sur le revenu net mensuel sans 13e salaire et ne tient pas compte des différences entre cantons. Servez-vous de la moyenne pour voir si un poste sort de la norme, et de la valeur repère pour fixer votre propre chiffre.

Comme contrôle rapide en fin de budget, beaucoup utilisent la règle 50-30-20 (50 % du revenu net aux besoins, 30 % aux envies, 20 % à l’épargne) : un repère international, pas une norme suisse. Pour savoir combien mettre de côté chaque mois, consultez le guide combien épargner par mois.

Les erreurs les plus courantes

• Compter le 13e salaire comme un revenu mensuel. Les exemples partent du revenu net sans 13e salaire ; les impôts, eux, se calculent sur le revenu complet, 13e salaire et bonus compris.
• Oublier les dépenses annuelles ou imprévues. Franchise, dentiste, cadeaux, factures annuelles : sur le papier, le mois est équilibré, puis la facture arrive.
• Copier les chiffres de quelqu’un d’autre. Loyers, impôts et primes varient beaucoup d’un canton à l’autre, et les exemples n’en tiennent pas compte, pas plus que d’une réduction de primes : vérifiez si vous y avez droit dans votre canton.
• Estimer les courses au lieu de les mesurer. Dans les valeurs repères, l’alimentation exclut restaurant, invités et alcool ; la lessive et les soins corporels vont dans les dépenses du ménage. Additionnez les tickets de caisse pendant un ou deux mois.
• Ne faire le budget qu’une fois. Pour Budget-conseil Suisse, c’est la mise en pratique au quotidien qui compte : contrôlez chaque mois et révisez le budget quand le salaire, le loyer ou les primes changent.

Les outils : modèle, app, papier et crayon

Le bon outil est celui que vous mettez à jour chaque mois.

• Modèles gratuits. Budget-conseil Suisse propose des modèles de budget en Excel et en PDF, aussi pour les apprentis et les étudiants ; un modèle Excel en francs, avec une feuille pour les tickets de caisse, figure dans le guide du modèle de budget du ménage.
• Apps. Une app de budget ou l’aperçu des dépenses de votre banque enregistre les sorties d’argent, mais c’est vous qui décidez combien attribuer à chaque ligne.
• Papier et crayon. Une feuille avec les cinq lignes, refaite au début du mois.
• Assistants IA. Ils peuvent vous aider à poser les lignes, mais recalculez vous-même les sommes et gardez les données personnelles pour vous : consultez le guide budget avec ChatGPT.

Par où commencer aujourd’hui ?

La première étape est la même avec ou sans app : écrivez les deux premières lignes, le revenu net sans 13e salaire et les charges fixes en montant mensuel. Gardez ensuite les tickets de caisse de vos courses pendant un mois : ils donnent le chiffre réel de la ligne alimentation.

Rappn, une app suisse gratuite (iOS et Android) qui compare les promotions en cours de sept détaillants suisses et transforme les tickets de caisse en aperçu des dépenses, vous aide pour cette dernière ligne : vous photographiez un ticket, le chargez depuis la galerie ou saisissez un achat à la main, et l’app classe vos achats par catégorie et affiche vos dépenses par mois, à côté de votre moyenne mensuelle ; les tickets s’exportent en PDF ou en CSV. Rappn ne couvre que les courses : le loyer, les assurances et les impôts restent dans votre budget. Rappn développe un assistant IA pour les courses : vous pouvez vous inscrire sur la liste d’attente.