Wie viel kostet eine Familie mit Kindern in der Schweiz? Das Familienbudget mit einem, zwei oder drei Kindern

Eine Familie mit Kindern hat keine einheitlichen Monatskosten: In den Beispielen 2025/26 der Budgetberatung Schweiz bleiben bei CHF 7'000 netto pro Monat CHF 840 mit einem Kind, CHF 720 mit zwei und CHF 430 mit drei übrig. Am meisten verändern sich die Krankenkasse, die für jedes Kind anfällt, die Lebensmittel und die Kinderbetreuung; Familienzulagen und Prämienverbilligung sind die beiden öffentlichen Posten, die du prüfen solltest.

Stand Oktober 2026. Quellen: Budgetberatung Schweiz, Budgetbeispiele 2025/26 und Seite «Familie und Geld»; Bundesamt für Statistik (BFS), Tabelle T20.02.01.00.43; Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV), Zulagen für Familien; BAG, Medienmitteilung vom 29. September 2026 und Priminfo; Eidgenössische Kommission für Familienfragen (EKFF), Studie zur Kinderbetreuung (abgerufen am 20. Oktober 2026).

Wie viel kostet eine Familie mit Kindern in der Schweiz?

Eine Zahl für alle gibt es nicht: Die Budgetberatung Schweiz schreibt, Kinderkosten seien sehr individuell und Durchschnittswerte wenig hilfreich. Zwei Arten von Zahlen helfen trotzdem, und du hältst sie am besten getrennt: was Familien tatsächlich ausgegeben haben, gemessen vom BFS, und was du planen solltest, laut den Budgetbeispielen.

Das sind Durchschnitte aller Paare einer Gruppe, hohe Einkommen eingeschlossen; als «Kinder» zählt das BFS leibliche Kinder und Stiefkinder, von denen mindestens eines unter 25 Jahre alt ist. Steuern, Sozialversicherungsbeiträge und Grundversicherungsprämien sind nicht in den Konsumausgaben enthalten. Das Bruttoeinkommen schliesst auch den 13. Monatslohn ein und lässt sich deshalb nicht mit den Budgetbeispielen vergleichen, die vom Nettoeinkommen ausgehen. Verwendet wird 2018-2019, weil Covid die Budgetstruktur 2020-2021 teilweise verändert hat. Die Tabelle weist keine Kosten pro Kind aus: Die drei Spalten sind verschiedene Familien, auch bei Einkommen und Alter der Kinder.

Wie sieht das Monatsbudget mit einem, zwei oder drei Kindern aus?

Die Tabelle zeigt nur einige Zeilen des Beispiels. Der verfügbare Betrag ist das, was nach allen Zeilen übrig bleibt, Wohnen und Rückstellungen eingeschlossen; er muss laut den Beispielen noch Posten wie Kinderbetreuung, berufsbedingte auswärtige Verpflegung, Zusatzversicherung, Vorsorge, Sparen, Auto und Ferien decken. Bei CHF 6'500 netto bleiben 720, 490 und 190 Franken. Die Beispiele berücksichtigen weder die Unterschiede zwischen den Kantonen noch individuelle Steuerabzüge, etwa für die Kinderbetreuung, und ersetzen kein individuelles Budget.

Welche Posten verändern sich mit Kindern?

Es verändern sich vor allem Krankenkasse, Lebensmittel, Kleider und Kinderbetreuung, während die Steuern in den Beispielen sinken. Für die Budgetberatung Schweiz sind der Anfang, wegen der Einkommenseinbusse nach der Geburt, und das Ende, wegen der Ausbildungskosten, die teuersten Phasen; im Kindergarten- und Primarschulalter kosten Kinder in der Regel am wenigsten.

• Krankenkasse. Jedes Kind hat seine eigene Prämie, eine Familienversicherung gibt es nicht (Priminfo). Für 2027 nennt das BAG eine mittlere Monatsprämie von CHF 128.10 für Kinder, 5.70 mehr als 2026 (+4,6%); die effektive Prämie hängt unter anderem von Wohnort, Alter und Franchise ab. In den Beispielen steigt die Zeile mit jedem Kind um CHF 120 (eigene Berechnung). Kinder zahlen keine ordentliche Franchise, und der Selbstbehalt beträgt höchstens CHF 350 pro Jahr. Zum Vergleich der Prämien: Krankenkasse wechseln.
• Kinderbetreuung. Vor dem Kindergarten liegt die institutionelle Betreuung (Kita und Ähnliches) meist in der Verantwortung der Kantone, ohne national einheitliche Standards für Qualität und Finanzierung. Die Gemeinden, oft mit den Kantonen, finanzieren einen Teil mit, aber im nationalen Durchschnitt trägt die öffentliche Hand weniger als die Hälfte der Kosten (Studie von Ecoplan für die EKFF, 20. April 2026). Tarife und Höchstbeträge für den Steuerabzug unterscheiden sich je nach Ort: Frag bei Gemeinde oder Einrichtung nach denen, die für dich gelten.
• Lebensmittel und Haushalt. Die Ernährung kostet mit jedem Kind mehr, und mit ihr die kleinen Haushaltsausgaben (Körperpflege, Waschmittel, Entsorgung). In den Beispielen steigt auch die Zeile Telefon, Internet, TV und Serafe. Die vollständige Liste: Fixkosten in der Schweiz.

Wie hoch sind die Familienzulagen, und wie funktioniert die Prämienverbilligung?

Pro Kind wird nur eine Zulage derselben Art ausgerichtet (Art. 6 FamZG). Die Budgetbeispiele führen die Zulagen nicht auf (in deinem Budget gehören sie zu den Einnahmen) und lassen die Prämienverbilligung aus, deren Prüfung die Budgetberatung Schweiz empfiehlt: Manche Kantone zahlen sie ohne Antrag aus, andere verlangen einen (BAG). Die zuständigen Stellen findest du bei Priminfo.

Wie viel solltest du für die Lebensmittel einplanen?

Die Budgetberatung Schweiz nennt für 2025/26 für Nahrungsmittel und alkoholfreie Getränke CHF 700 bis 850 pro Monat mit einem Kind, CHF 850 bis 1'100 mit zwei und CHF 1'000 bis 1'250 mit drei, je nach Nettoeinkommen, plus CHF 50 bis 100 pro Jugendlichen ab 12 Jahren. Das BFS hat 2018-2019 CHF 794, 955 und 1'102 gemessen: Die ersten Werte dienen der Planung, die zweiten beschreiben die Ausgaben.

Die Zeile enthält kein Restaurant, keine Gäste und keinen Alkohol. Jede Zahl erklären die Ratgeber zur Familie mit drei Personen, zur Familie mit vier Personen und zur Grossfamilie; für Alleinerziehende gibt es den Ratgeber zur Einelternfamilie.

Wo fängst du heute mit dem Familienbudget an?

1. Wähle das Beispiel mit der Zahl deiner Kinder, geh von deinem monatlichen Netto ohne 13. Monatslohn aus und rechne die Familienzulagen zu den Einnahmen: Die Methode steht im Ratgeber Budget erstellen in der Schweiz.
2. Vergleiche die Zeilen mit deinen Verträgen und prüfe Prämienverbilligung und Betreuungstarif.
3. Bewahre für die Lebensmittel einen Monat lang die Kassenzettel auf und vergleiche deine Zahl mit den Richtwerten.

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